金融科技(技术驱动金融服务业变革)

在人类文明的发展中，金融服务业一直扮演着财务“守护神”的角色。金融行业的运作本质要求用户和管理资金池的公司之间应该建立高度的信任。遗憾的是，这种信任却被一次又一次地破坏。这直接影响到金融领域科技型初创企业的创立，使得企业必须以完全信任和透明的方式作为运作的前提。这些致力于创新金融服务领域的初创企业主要以科技公司为主，因此被统称为金融科技公司。金融科技公司具有敏捷、轻资产和变革性等典型互联网科技行业的特征。但与已有的传统科技企业不同，金融科技是一个全新的领域。本书从金融业演进、金融科技重塑金融业、金融科技创新的技术颠覆、全球金融科技的现状、孵化金融科技公司、金融科技的未来等方面，讲述了金融科技如何用技术驱动金融服务业变革的。

译者序 引言 / 1 第 1 章　金融服务业的演进 / 7 银行的演变：从神庙到“挑战者银行” 11 财富管理行业的演变：从商人银行转向“智能顾问” 19 保险业的演变：伦敦劳埃德保险社，按里程付费的保险 29 新兴的金融科技公司 36 金融科技公司的崛起 41 第 2 章　重塑金融服务业 / 49 支付行业的金融科技 56 多通道数字钱包 / 58 POS机系统 / 68 贷款行业的金融科技 69 正式贷款 / 69 非正式贷款 / 71 金融科技涉足贷款业务 / 72 财富管理行业的金融科技公司 104 财务咨询 / 106 自动化投资 / 108 社会责任投资 / 112 股票研究型金融科技公司 / 114 保险业金融科技 116 通过P2P保险开创合作保险新时代 / 118 “按需保险”：仅在需要时购买保险 / 126 利用按需咨询降低医疗保险的索赔 / 132 采用新的客户参与方式 / 135 科技重塑保险业 / 138 非传统保险领域的前沿创新 / 141 第 3 章　技术颠覆引领金融科技创新 / 145 4G和5G网络推动金融科技的发展 154 1G网络 / 154 2G网络 / 155 3G网络 / 156 4G网络、5G网络 / 157 移动应用和智能手机重塑客户体验 158 金融科技使用嵌入式传感器简化生活 / 160 金融科技公司利用社交媒体改善客户体验 / 164 金融科技公司借助应用商店进行全球扩张 / 167 金融科技公司掀起移动支付热潮，打造无缝支付体验 / 171 金融科技公司重新定义会员积分制 / 173 云计算 174 任何人都可以使用云计算中的按用付费模式创立金融科技企业 / 174 云计算使金融科技公司能够提供优质服务及产品 / 177 金融科技公司如何借云服务提供商之力 / 178 Web2.0和响应式网页设计帮助金融科技公司快速发展 183 响应式网页设计将多渠道应用变为现实 / 184 金融科技公司使用新技术加速新产品问世 / 187 API化 189 金融科技公司通过API化实现平台货币化 / 191 在PSD2的推动下，金融科技公司未来可期 / 192 金融科技公司使用API整合支付业务 / 194 金融科技拓宽财富管理平台的应用 / 200 金融科技利用API为专有平台提供服务 / 202 物联网 203 智能设备颠覆金融服务 / 205 物联网颠覆银行、支付和保险业 / 207 大数据、数据分析和人工智能 209 金融科技公司使用大数据、人工智能和数据分析重新定义信用评分 / 210 金融科技为投资者提供即时的信息和分析 / 214 金融科技公司鼓励透明贷款和客户友好的债务追偿方式 / 216 区块链 / 219 区块链解释 / 219 金融科技公司利用区块链技术实现安全和透明 / 223 第 4 章　全球金融科技的现状 / 233 美国：变革从这里开始 239 欧洲与英国 242 英国：金融科技的中心 / 243 德国：一场追赶的竞赛 / 244 瑞典：Skype和Spotify诞生的地方 / 244 法国：准备迎接下一次革命，金融科技革命 / 245 中国：金融科技之龙已苏醒 246 印度：金融科技之虎在咆哮 248 非洲：一个年轻的金融科技大陆 252 澳大利亚、新西兰和巴西：新兴的金融科技国家 256 第 5 章　孵化金融科技和早期融资 / 259 联合工作空间：壮大和重新定义金融科技的地方 267 冲浪办公室 / 270 孵化器 / 271 加速器项目 275 影响力工场 278 传统大型金融机构孵化初创企业 279 第 6 章　未来的方向 / 281 金融科技公司：颠覆者 286 令人满意的用户体验 / 286 挖掘潜在机遇 / 287 自动化提高效率 / 288 利用非传统渠道进行推销 / 288 灵活的轻资产 / 289 与同行和竞争者合作 / 290 从失败中汲取经验教训 291 金融机构与金融科技公司合作创建生态系统 294 与金融科技公司合作增加产品类型 / 295 利用白标签和合作品牌的金融科技产品 / 296 收购金融科技公司 / 297 通过投资和加速器计划吸引金融科技公司 / 298 金融科技的未来 299 新金融世界 / 301 技术为今后的金融服务产业赋能 / 305 全球服务的本地解决方案 / 308